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定投是一种具有较强的长期稳定性和稳定性的投资工具，深受众多投资者的喜爱。不过，定投的赎回流程，对很多投资人而言，还是比较新鲜的。

一、定投的基本理念和规定

1.关于定投的界定

定投是指投资人在定投实施期间或终止时，通过出售所持的基金股票，实现对其本金的回收。本次发行的发行符合《证券投资基金法》和《公开募集证券投资基金运作管理办法》的相关规定，对发行上市公司的股票进行了发行上市交易。

a.赎回开放日期：一般以每日（T日）为赎回日，有些货币基金还提供“T+0”赎回，也就是当日取款当日到帐。

b.兑换价：兑换价以兑换兑换之日（T天）之基金净值计算。这也就是当投资人递交赎回申请时，他们并不清楚最后的赎回价，直到当日收盘时，这个价位才会被决定。

c. 兑换手续费：兑换手续费指投资人于兑换基金时所须缴交之手续费，收费标准往往依所持期限之长短而定。随着时间的延长，赎回费用也会降低，有时还会免除赎回费用。

2.兑换条件的详细说明

a. 兑换限额：有些基金设定了兑换的最小限额，例如一百份。投资人在进行定投时，必须确认所购买的定投产品符合上述条件。

b.赎回时段：在 T日15:00之前递交之赎回请求，将以 T日净值为基准；若于15:00后提出赎回，将以 T+1日之净值计算.所以，在进行赎回的时候要格外留意这个时点。

c.赎回款项的发放日期：根据不同的基金类别，所缴款项的发放日期将有所不同。一般情况下，货币基金 T+1天到帐，债券基金 T+2- T+3到 T+3到 T+3到5天到帐。

3.偿还成本的构成

在赎回基金时，赎回收费的构成是一个非常重要的问题。下面是一张典型的偿还收费表格：

持有期偿还率备注

<7日内的1.5%惩罚性赔偿

7日-0.75%的30天，短期存款利率

30日--一年0.5%的基准利率

1-2年0.25%的长线投资

2年内免除赎回费用

如上图所示，持股时间愈久，其偿还率愈低。所以，投资人在进行基金赎回时，应该注意到其所处的期限对其赎回成本的作用。

二、定投的运作程序

1.确定偿还条件

投资人于递交赎回申请时，须先核实其所持有之定投基金之状况，并确定其所持有之定投基金之状况，以及其是否被中止或中止。亦须核对帐户内之可兑换之资金符合兑换条件，并确认其有无关闭或最小持有量。

2. 备选偿还途径

投资人可透过基金公司官网/APP、银行或第三方交易平台办理赎回。不同的支付方式，其赎回费用会有一定的差别，请您结合自身状况，做出最佳的赎回决定。比如，通过网站/APP进行的赎回，收费通常会更便宜；如果是通过银行的方式进行的话，利率会更高。

3. 提出偿还请求

在定投基金中，提出赎回申请是非常重要的一步。投资人需要先登陆自己的资金帐户或者是绑定了自己的银行卡，登陆有关的网站，在所持的基金清单里，选中要赎回的基金，键入赎回的数量或者是“全部赎回”，再检查一下赎回的金额、费率和时间，确定没有问题之后，就可以递交赎回请求了。

4. 拨款和承认

在递交了偿还申请后，投资人须等候汇款到帐。而到帐的时间则视基金种类而异。投资人可透过手机短信、 APP通知或银行帐户查询等途径，核实自己的款项是否已经汇入。另外，请留意，外汇兑换所得须按20%的比例缴付个人所得税。

三、定投时应留意的几个问题

1. 偿还时间的选取

赎回时间的确定直接关系到投资人的回报。为了降低资产净值的波动，投资人应该尽量避免在股市剧烈变动时赎回基金。为追求稳健回报，最好在完成一次完全定投（比如3年）后再进行赎回。

2.支付成本的最优

为减少赎回费用，请于两年以上之时间内，方可享有免偿费之折扣。针对较大金额的赎回，投资人可考虑分批进行，减少单个的赎回成本。

3. 税收筹划

此外，当投资人赎回资金时，也需要进行税收筹划。每位投资者可享受一年一万元的税收减免，若持有一年以上，则减免10%。所以，在税收方面，投资人应该能够更好的运用税收优惠来减少税收负担。

四、定投中经常遇到的一些问题及对策

在定投的赎回中，经常会碰到赎回失败和资金无法到达的问题。为克服上述问题，提出了一种可行的方法。比如，由于账户余额不足、帐户异常或系统出现问题，投资人可以检查持有份额，联系基金公司或客户服务人员，或在以后再尝试。如果出现了逾期到帐的情况，有很大的可能是因为受到了银行的办理延误或者是假期的影响，所以你可以通过快速的银行或者第三方平台或者是事先计划好自己的赎回日期来避免假期。

五、定投之投资策略之设计

在此基础上，本文提出了几点对策性意见，以期达到较好的赎回效应。比如，基于目标收益率的赎回方法，动态调整的方法，以及寿命适应的方法。通过上述措施，可以使投资人及时地实现对资金的合理回收，从而达到规避投资风险的目的。

结论

定投是一个非常关键的投资步骤，它要求投资人全面地考量各方面的影响。经过以上分析，使广大投资人能够更加全面、系统、准确地了解定投基金的申购情况。期望在将来的投资中，投资人可以对赎回时机进行正确的选择，对赎回策略进行优化，并运用各种创新性的服务，以达到最大的回报和最低的风险。